警惕数字货币的“虚火”

作者丨朱小云

文章丨《财博·财富》第11期

67 美元、20,000 美元、9,000 美元……

看到这组数据，你会想到什么？

其实这就是比特币作为数字资产在2013年7月、2017年12月、2019年10月经历的价格，暴涨暴跌就是对它最好的诠释。 如果把时间拉到2009年比特币诞生，这种暴涨暴跌会更加剧烈。

这里有一个著名的小故事。 2010 年 5 月 22 日，一位名叫 Laszlo Hanitz 的程序开发人员用 10,000 比特币从另一位比特币爱好者那里购买了两个披萨。 这被认为是在现实世界中发生的第一笔比特币交易。 当时10000枚比特币价值40美元左右，2017年12月高峰时价值近2亿美元，即使以目前9000多美元的价格计算，价值也超过9000万美元。

相信全世界吃过价值近2亿美元的披萨的，也只有程序开发者Hannitz。

事实上，除了暴涨暴跌，数字货币圈内（由于法定数字货币尚未落地，这里特指私人数字货币），依然存在盗窃频发、ICO融资乱象等风险和骗局、欺诈和金字塔计划。

因此，加密货币交易所和所谓的首次代币发行（ICO）早在2017年就在我国被禁止。目前，国内数字货币交易仍然被禁止。 对于那些打着数字货币旗号的投资方式，需要引起大家的警惕，不要参与其中。

下面，本文将对“币圈”存在的风险和骗局进行梳理，让读者有一个清醒的认识，谨防上当受骗。

经常被盗的数字货币

2019年1月，美国网络安全公司CipherTrace发布的一份报告显示，2018年，被黑客窃取或诈骗的私人数字货币价值高达17亿美元，较2017年激增约400%。其中。 ，9.5亿美元的损失是黑客利用数字货币交易平台和电子钱包的漏洞造成的，比2017年增长了约260%。其余7.5亿美元的损失是由欺诈性ICO、钓鱼攻击和各种数字货币庞氏骗局造成的计划。

从地域上看，上述价值17亿美元的数字货币损失中，有很大一部分来自日本、韩国等亚洲市场。

2018年1月，黑客攻击日本最大的虚拟货币交易平台Coincheck，导致客户损失价值约580亿日元（约合38亿元人民币）的数字货币“新经济运动（NEM）”。 这已成为迄今为止日本最大的虚拟货币盗窃案，也是全球最大的数字货币盗窃案。

Coincheck 表示，盗窃发生在 1 月 26 日凌晨，此后长达 8 小时都没有被交易所发现。 期间，Coincheck 平台共发送了 523 万枚新经币，价值约 580 亿日元。

当时新经币总市值约为94亿美元，在全球数字货币中排名第八。 此事件发生后，“新经济币”在短短5小时内暴跌20%，同时引发全球各种数字货币的跟进下跌，其中比特币也下跌了约10%。

一位日本投资者表示：“我的总损失大约是100万日元，打击太大了，以后很难相信数字货币，估计大家不会投资了。”

事实上，在正常情况下，数字货币都处于离线状态以确保资金安全，但Coincheck平台上的“新经币”存放在联网的“热钱包”中，随时面临黑客攻击的危险时间。

除日本外，韩国数字货币交易所Bithumb也遭遇多起黑客攻击。 2018年6月，价值约350亿韩元（约合人民币2.1亿元）的数字货币被盗。

作为全球排名前五的比特币交易所之一，Bithumb也是韩国最大的数字货币交易所，占据韩国比特币交易市场份额的75.7%。 2018年6月20日，Bithumb在其网站上发布公告称，“由于安全问题日益严重，平台充值和提现服务暂时停止。经确认，约350亿韩元的数字货币已到账。”从深夜偷到凌晨……” 这也是 Bithumb 在 12 个月内第三次遭到黑客攻击。

据不完全统计，2019年上半年，数字货币交易所因黑客攻击损失约8亿元。

例如，1 月 15 日，新西兰加密货币交易所 Cryptopia 遭遇严重安全漏洞，30,790 个以太币（ETH）被盗，损失约 1600 万美元。 2月，以色列数字货币交易所Coinmama遭到黑客攻击，45万用户信息泄露。 3月26日，新加坡DragonEX交易所被盗，损失超过500万美元。 被盗数字货币包括BTC、ETH、EOS、XRP、ETC、USDT等20余种主流币种。 3月30日，韩国Bithumb交易所再次被盗，损失近1900万美元。

由于数字货币被盗事件频发，公众开始质疑其底层区块链技术的安全性。 区块链技术虽然有其独特的安全优势，但并不是一堵完美的“铁墙”。 在算法、协议、开源实现、私钥使用、隐私问题等方面也有很多薄弱环节，需要进一步研究和突破。

ICO融资乱象

ICO，初始硬币发行，也称为代币销售。 从股票市场引用首次公开募股 (IPO) 的概念，这是初创企业通过向早期支持者发行新的数字代币来筹集资金以支持其发展的创新方式。

由于ICO能够筹集到大量资金，而ICO领域又没有完善的法律规定，因此成为国内外犯罪分子的“天堂”。

2017年是国内ICO最疯狂的一年。 一张白皮书，一个网站，一个所谓的专业团队加上一张淘宝买的白皮书，只要会一点代码，就可以去市场发币了。

根据《2017年上半年国内ICO发展报告》发布的数据，2017年上半年，中国共完成ICO项目65个，累计融资规模折合约26亿元。 同时，相关资料还指出，2017年，国内区块链领域的ICO，80%都是骗局。 不仅个人投资者频频中招，就连机构投资者也未能幸免。

对此，2017年9月4日，七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，直接将ICO打入“冷宫”。 项目方和交易所纷纷跑路，国内投资者谈币变色。

除了国内ICO“韭菜”被收割外，国外ICO项目一点也不想“落后”。 美国Confido跑路事件、美国CTR事件、立陶宛Prodeum跑路事件、爱沙尼亚Polybius项目事件等骗局和套路接踵而至。 和 ICO 骗局，例如越南 ICO 骗局。

在这里，我们先看看美国的Confido跑路事件和立陶宛的Prodeum跑路事件。

2017年底，在美国，一家名为“Confido”的加密货币初创公司发行了一种名为“CFD”的代币，号称“提供安全、免信任的虚拟加密货币支付”，并承诺为在线购物提供一种全新的方式。 ，安全，分散的匿名支付解决方案。 在筹集到约 37.5 万美元后，其发起人关闭了推特和脸书账户，带着钱“蒸发”，留下一片狼藉。

立陶宛的 Prodeum 项目只存在了 8 天。 2018年1月20日，Prodeum区块链项目上线。 按照计划，以太坊区块链技术将用于蔬菜和水果行业的革命。 消费者可以通过这项技术追踪果蔬的实际产地和价格信息。 该项目已吸引数万投资人参与。

仅8天后，项目方无故下线，随后社交平台上的官方信息也被无故删除。 除了在十多分钟内拿到Prodeum创造的代币外，所有参与该项目的投资者都失去了所有投入的资金或以太坊等数字货币。

可以说，与转瞬即逝的流星雨相比，上述仓促的ICO乱象更像是呼啸而过的龙卷风，让投资人在风中乱吼乱叫。

传销数字货币

俗话说“天上不会掉馅饼”，但总有不法分子打着数字货币的幌子，为老百姓画“大馅饼”，骗取他人钱财。

2017年4月，江苏省互联网金融协会结合互联网传销的最新特点，发布了《互联网传销认定指南》（2017年版），增加了数字货币传销的相关内容。

指南指出，了解数字货币需要一定的门槛。 大多数投资者不了解数字货币。 数字货币”。

本指南列举了26种被或疑似披着数字货币外衣进行非法传销项目的所谓数字货币，即：宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利、克拉币、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投香港集团、必盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万开心钱、万福币、五行币、易币、中华币等。

例如，曾经火爆的Onecoin，就是由一位保加利亚女性创办的名为Onecoin的公司发起，在全球范围内进行数字货币传销。

据统计，全球200多个国家超过300万人参与了维卡币传销。 这意味着，每个国家平均有近 15,000 人被主动或被动地欺骗。 同时，据不完全统计，国内维卡币传销涉及金额约70亿元； 全球开设的维卡币账户总数超过1077万个，级别总数为67671个，全球购买的维卡币激活码总数超过480万个，金额约158亿欧元。

2017年12月，湖南省株洲市中级人民法院对维卡币事件作出二审刑事判决书。 判决书显示，Onecoin传销组织自称是继“比特币”之后的第二代加密电子货币，具有较大的升值空间，诱骗他人在其网站投入巨额资金，并设置门槛。 会员注册后不能退出。 退款。 成为OneCoin组织的会员，在老会员的推荐下usdt安全性，必须缴纳不同级别的“门槛费”，以获得相应级别的激活码，注册成为不同级别的会员。

又如JPMorgan Coin，与摩根大通无关，而是利用数字签名、区块链等技术，以低投入、高收益、推荐他人加入有额外奖励的机制吸引了大量早期投资者. 按照其骗人的计算方式，如果投资1000元，每天会产生10个摩根币，价值10元，一个月300元usdt安全性，一年3600元，毛利率达到360%。 这只是保本的一部分。 如果加上不封顶的洞察力奖金和每天1万元的领导力奖金，参与者将在短时间内进入富豪榜。

如此简单的“高回报率”骗局，吸引了很多急于早日致富的人，但最终只能落得“退潮后裸泳”的下场。

值得注意的是，2019年初，美国最大的金融服务机构摩根大通计划推出加密数字货币摩根币（JPM Coin），用于客户间支付交易的即时结算。 当然，这枚“摩根币”并不是另一枚“摩根币”，需要大家擦亮眼睛看清楚，以免上当受骗。

数字货币监管法

对于私人数字货币的监管，各国政府和监管机构态度不一，但都认为数字货币背后的区块链技术具有广阔的发展空间和应用前景。

总体而言，日本、加拿大、澳大利亚、英国、德国、瑞士、新加坡等国家都对数字货币表现出了支持或友好的态度，并出台了各种政策鼓励行业的发展和应用。 相应地，美国、俄罗斯、韩国、法国和中国等国家更加谨慎。

具体来说，日本的政策最为宽松，不仅承认数字货币支付方式的合法性，还批准免征数字货币交易税。 英国采用沙盒监管模式对数字货币进行监管，为数字货币的发展提供了适当宽松的试验空间。 新加坡将数字货币等同于商品加工，不干涉商家接受比特币等数字货币。

持谨慎态度的国家中，美国各州积极采用牌照管理方式管理非法定数字货币交易平台和数字货币衍生产品，但监管态度存在州际差异。 俄罗斯在2014年禁止数字货币交易，随后许多数字货币网站和社区被关闭，但近年来人们的态度正在悄然发生变化。

在我国，出于保护投资者利益、防范非法金融活动、维护人民币地位、维护金融稳定的需要，监管部门先后发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于代币发行及融资风险的防范”。 《公告》等文件明确了比特币等数字货币的商品属性，禁止金融机构和支付机构非法定开展数字货币相关业务，关闭境内数字货币交易平台，停止相关业务。

关于如何监管​​数字货币，七国集团（G7）10月18日发布报告称，将于近期发布数字货币监管指南。 这将为各国的监管提供参考。 与此同时，英国央行行长马克卡尼也表示，“欧盟委员会和欧洲央行都没有打算让欧洲成为数字货币的禁飞区。但数字货币必须满足最高监管标准并遵守更广泛的公共政策目标。当我们谈论人们的钱时，不能在创新和安全之间进行权衡。”

国际清算银行相关专家也表示，在全球支付系统中使用数字货币技术时，需要强有力的监管体系和法律体系来支持数字货币的使用。 一是支持依法监管； 二是在私人实体之间进行信息交易时要有法律依据进行保护。 ■